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COMMENT FINANCER SON PROJET D’ACHAT IMMOBILIER ?

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L’étape la plus importante avec de passer à sa recherche de bien, c’est de savoir combien la banque peut-elle nous débloquer d’argent. Que ce soit pour passer de locataire à propriétaire, acheter sa résidence secondaire ou pour effectuer un projet d’investissement locatif, cette étape est capitale.

 

Toute la faisabilité du projet se détermine au début à l’étape de financement. Nous allons vous détailler tous les critères à prendre en compte pour financer votre achat immobilier.

 

COMMENT OBTENIR UN PRÊT IMMOBILIER ?

 

Devenir propriétaire d’un logement neuf ou ancien reste plutôt simple à partir du moment où vous pouvez justifier d’une situation financière stable. Votre situation professionnelle et votre gestion financière restent les deux critères les plus importants; À noter qu’un CDI (Contrat à durée indéterminé) reste le contrat le plus solide pour obtenir un prêt. Il n’est cependant pas impossible d’avoir un prêt immobilier avec un CDD, de l’intérim de longue durée ou bien en étant auto-entrepreneur.

 

Dans un premier temps nous vous recommandons de contacter votre conseiller financier à savoir :

 

  1. Votre banquier qui vous connaît depuis un certain temps
  2. Un courtier en prêt immobilier qui dispose de plusieurs partenaires bancaires et peut vous proposer des taux d’intérêts très attractifs

 

 

Un premier entretien téléphonique peut vous aider dans un premier temps à poser le cadre de votre projet et a déterminer si un rendez-vous physique est nécessaire ou non. En discutant avec vous, votre conseiller saura très rapidement vous aiguiller dans la suite de votre projet.

 

Une fois que votre conseiller bancaire aura déterminé votre budget, vous serez ainsi en mesure de commencer votre recherche de bien de façon sérieuse. Après avoir signé un contrat de vente ou une contrat de réservation dans le cadre d’un bien neuf, une offre de prêt sera signée puis éditée par votre banque. Cette offre de prêt sera envoyé à votre notaire en recommandé. Dans le cadre d’un achat immobilier neuf cela permettra de débloquer le premier appel de fonds pour débuter le projet de construction. Pour un achat immobilier dans l’ancien, la totalité de la somme est transférée de la banque au vendeur.

 

Certaines banques financent des prêts à 110 % malgré la crise du COVID. Un financement à 110 % signifie que la banque vous finance l’intégralité du projet frais de notaire compris. En somme, vous n’avez aucun frais au démarrage de l’opération. Cette solution de financement permet aux banques d’attirer des primo-accédants pour les accompagner sur le long terme.

 

Un projet d’investissement locatif est conseillé après avoir accédé à la propriété ou bien en ayant des revenus important. La capacité d’endettement est fixée au maximum à 33 % mais cela peut aller plus haut en fonction des revenus de l’emprunteur. Chaque banque souhaite obtenir un type de client particulier spécifique à son domaine de compétence. Si vous souhaitez réaliser un investissement en Pinel, vous aurez plus de facilité en passant par le Crédit Mutuel, La Banque Courtois ou bien le Crédit Agricole.

 

QUELS PRÊTS SONT POSSIBLES POUR ACHETER UN BIEN IMMOBILIER ?

 

1) LE PRÊT AMMORTISSABLE

 

C’est le prêt le plus classique en France. Les versements effectués par l’emprunteur lui permettent de rembourser la somme emprunté avec les intérêts liés au crédit. La dernière échéance fait office de clôture du remboursement et donc du prêt.

 

2) LE PRÊT RELAIS

 

Ce prêt s’adresse spécifiquement aux personnes déjà propriétaire (en possession de leur logement) et qui souhaitent partir sur un nouveau projet immobilier. La banque avance l’ argent du montant total de l’opération. Ce prêt peut s’avérer compliqué dans le cas où les acquéreurs souhaitent vendre leur propriété pour solder le crédit ou la majeur partie du crédit. Ils doivent vendre leur maison au montant déterminé sans quoi acculé par leur montant de l’acompte de 70 % versé, ils doivent vendre la maison à un prix dérisoire et s’infliger un montant de crédit important tous les mois à cause des pénalités de retard.

 

3) Le prêt in fine

 

Ce prêt n’est pas amortissable. Dans ce type de prêt l’emprunteur ne paie que les intérêts et l’assurance pendant toute la durée du crédit. Cependant à l’échéance du dernier paiement, l’emprunteur soldera l’intégralité du capital restant en une fois

 

QUELLES SONT AIDES POUR ACHETER DE L’IMMOBILIER EN TANT QUE PRIMO-ACCÉDANT

 

1) LE PTZ

 

En tant que spécialiste des programmes immobiliers neufs à Bordeaux nous allons prendre cette ville comme exemple. La ville de Bordeaux est située en zone B1 à savoir qu’à ce titre les futurs propriétaires peuvent bénéficier du PTZ. Il permet aux primo-accédants de bénéficier jusqu’à 40 % du montant total de l’achat à 0 % d’intérêts. Cette aide permet d’augmenter sa capacité d’achat de plusieurs milliers d’euros. En effet, vous avez la possibilité de gagner entre 15 000 et 25 000 € supplémentaires pour votre achat immobilier neuf. Le PTZ peut être attribué sous condition de ressources mais également en fonction de la composition du foyer.

 

2) LE PRÊT 0 % BORDEAUX MÉTROPOLE

 

Pour bénéficier du prêt 0 % Bordeaux métropole, il faut acheter un logement neuf sur un programme « labellisé ». Ces derniers sont indiqués sur le site de Bordeaux Métropole. Nous sommes également en mesure de vous fournir cette liste. Par ailleurs, en fonction du nombre de personnes constituant le foyer et les conditions de ressources de chaque personne, vous pouvez bénéficier de 10 000 à 15 000 € supplémentaires à taux 0 % !

 

3) LE PASSEPORT 1ER LOGEMENT BORDEAUX MÉTROPOLE

 

Ce dernier est une aide financière d’environ 3000 € pour une personne seule et environ 6000 € pour un couple. Comme le prêt 0 % Bordeaux Métropole, il ne s’adresse qu’aux logements neufs dits « labellisés ». Le dossier doit être envoyé au préalable à l’ADIL (l’Agence Nationale pour l’Information sur le Logement)

 

4) PRÊT 1 % PATRONAL

 

L’ancien prêt action logement qui s’adresse aux salariés qui travaillent dans une société de moins de 10 salariés peu importe le secteur excepté le secteur agricole du secteur privé. Les taux d’intérêts sont plafonnés à 1 % et il ne peut pas excéder 30 % du montant de l’achat total. Bien entendu le montant dépend de la location du bien. Ce prêt ne peut pas dépasser 20 000 $ à Bordeaux.

 

5) LE PSLA

 

Le prêt social location-accession permet à des primo-accédants de devenir propriétaire et d’acheter le bien dans lequel ils sont locataires. Il faut en général louer entre 1 et 5 ans avant de se porter acquéreur du bien. Le prix d’achat est donc réduit et peut vous aider à devenir propriétaire plus facilement et plus rapidement !

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